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2025-06-23 点击：763
一、建设银行商户云贷有额度就可以用吗?
1、额度有效性：
获得额度后需确认是否已激活成功，部分客户可能因账户未绑定或系统限制导致无法直接支用。
若额度显示为“预授信”，需完成签约或补充材料后才能正式启用。
2、支用限制：
额度内支用需符合银行风控规则，如收款流水稳定性、征信无异常等。
单笔支用金额可能受账户类型限制(如个人账户最高50万元)。
3、特殊情况处理：
若支用失败，可通过“惠懂你”APP重新测试额度或联系客户经理核查原因。
二、申请建设银行商户云贷需要什么资质?
1、企业资质：
经工商登记注册的个体工商户、小微企业或个人独资企业，成立满1年且实际经营正常。
需有银联收款码或POS机，月均流水≥3万元(部分区域要求近12个月无卡交易≥2万元)。
2、个人资质：
申请人年龄18-65周岁，为企业实际控制人或经营者。
征信良好，无当前逾期，近2年无“连3累6”记录(连续3次或累计6次逾期)。
3、其他要求：
企业和企业主在银行信贷余额合计≤500万元(含房贷及信用卡)。
收款码需通过中国银联结算(非网联)，优先使用建行、工行等银行收款码。
三、建设银行商户云贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：个体工商户最高100万元，有限公司最高300万元(部分优质客户可提升至500万元)。
2、期限：最长12个月，额度可循环使用，支持随借随还。
3、利率：年化利率3.95%起，按日计息，无提前还款违约金。
4、放款方式：≤50万元放款至个人账户;>50万元需受托支付至对公账户。
【申请条件】
1、企业要求：
注册满1年，营业执照真实有效，经营实体正常运营。
有银联收款码或POS机，流水稳定且与经营范围匹配。
2、个人要求：
年龄18-65周岁，无不良信用记录，非失信被执行人。
企业及企业主总负债≤500万元(含其他银行经营性贷款)。
【申请流程】
1、建档与授权：
通过“建行惠懂你”APP或线下网点完成企业建档，授权系统调取经营数据。
2、额度测算：
系统自动评估额度(约5分钟出结果)，显示可贷金额及利率。
3、签约支用：
电子签约后，资金实时到账(个人账户≤50万元，对公账户>50万元)。
【提款/还款流程】
1、提款：
登录“惠懂你”APP，选择“商户云贷”支用额度，资金直接转入指定账户。
超过50万元需分批提款(如60万元额度可先提20万元)。
2、还款：
系统自动从签约账户扣款，或通过APP/网银手动还款。
支持提前还款，无额外费用。
【加分项/优质客户画像】
1、使用建行收款码且流水稳定的商户，额度可提升至月流水的30%-50%。
2、企业主为建行房贷客户或代发工资用户，授信成功率更高。
3、经营年限长、行业前景稳定的商户(如餐饮、零售等)。
4、征信评分卡分值≥580分，负债率低于30%。
【注意事项】
1、支用前需确认额度状态，避免因账户未绑定或征信变化导致失败。
2、超过50万元的支用需开通建行对公账户并完成受托支付流程。
3、还款日需确保账户余额充足，避免逾期影响信用记录。
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