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2025-07-19 点击：320
关于审批通过率：
1、基础通过率：对于纳税信用等级为A/B级、经营稳定的小微企业，审批通过率较高。若企业年均纳税≥5万元且近两年销售收入增长率≥20%，获批概率显著提升。
2、影响因素：纳税记录、征信状况、负债率是关键指标。近12个月无税务断缴、征信查询次数≤6次/月的企业更易获批。
关于续贷流程：
1、核心条件：企业需满足纳税信用A/B级、原贷款无逾期、经营稳定等要求，续贷需在到期前1个月发起申请。
2、操作步骤：通过企业网银或手机银行提交申请，系统自动重检税务及征信数据，审批通过后在线签约，新额度可无缝衔接旧贷款。
一、基本要素
贷款额度最高300万元(部分优质客户可达500万元)。贷款期限最长1年期，部分渠道支持循环授信。年化利率3.65%-4.35%(A/B级纳税人利率更低)，按日计息。还款方式支持先息后本、随借随还，提前还款无违约金。资金用途限于企业经营周转，如采购原材料、支付工资等。
二、申请条件
(一)企业资质
成立满2年及以上，且在中行开立结算账户(电子二类户可受理)。
纳税评级为A/B级(M级需人工复核)，近12个月无税务断缴。
上年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%。
(二)信用要求
企业及法定代表人无当前逾期，近2年累计逾期≤4次。
近3个月贷款审批查询≤6次，近半年≤12次。
企业负债率≤80%，对外担保余额≤净资产50%。
(三)财务要求
前两个年度年均纳税≥5万元，纳税额增长率≥20%。
上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0.
三、申请流程
税务授权：通过电子税务局或"中银惠如愿"小程序完成税务数据授权。
线上申请：
已有中行企业网银：登录后进入"普惠金融贷款"提交申请。
无网银客户：通过"惠如愿"APP在线测额，填写企业信息。
系统审批：银行调取税务、征信数据，1-3个工作日内反馈预审结果。
签约放款：审批通过后，法定代表人登录手机银行签署电子合同，资金实时到账至对公账户。
四、提款/还款流程
(一)提款方式
登录企业网银或手机银行，进入"中银企E贷"界面。
选择提款金额(单笔最高300万元)，资金实时到账至企业账户。
(二)还款方式
主要方式：
按月付息到期还本(1年期贷款适用)。
随借随还(按日计息，提前还款无违约金)。
操作渠道：
手机银行/网银自助还款。
设置自动扣款避免逾期。
【注意事项】
续贷时效：需在原贷款到期前至少1个月发起申请，避免资金链断裂。
税务维护：确保近12个月纳税记录完整，避免因"0申报"次数超标影响续贷。
负债控制：企业总负债建议不超过1000万元，否则可能降低审批通过率。
【加分项/优质客户画像】
纳税信用A级企业;
年销售收入超500万元且增长率≥20%;
中行存量白名单客户(如代发薪、结算客户);
无对外担保或负债率低于50%;
拥有发明专利或高新技术认证的企业。
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