贷款
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2025-12-16 点击：321
一、中国银行商e贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高300万元
2、借款期限：最长12期
3、借款利率：年化3.1%起
4、还款方式：先息后本、随借随还
（二）申请条件
1、身份要求：必须是持有合法营业执照的个体工商户或小微企业主
2、经营年限：实际经营不少于2年，经营状态正常，有稳定收支现金流
3、负债比：企业总负债不超过收入的80%
（三）征信要求
1、查询记录：近1个月机构查询不超4次，半年查询不超6次
2、逾期记录：无当前逾期;近2年内无连续3个月逾期或累计6个月逾期
3、信用卡：使用率不超过90%
4、负债：经营性贷款余额不超过200万元
5、账户情况：除房贷、车贷外，信用账户不超过3个
二、农业银行商户e贷
（一）产品详情
1、借款额度：300万元(≤50万支持自主支付)
2、借款期限：最长12个月
3、借款利率：年化最低3.45%
4、还款方式：按月付息、到期还本
（二）申请条件
1、借款人年龄20-65周岁;
2、仅限个体工商户法人(本人)小微企业法人代表且股东(本人，持股不限)(入网银联18个月以上);
3、连续使用农行收款码或者他行银联收款码一年半以上(交易流水6个月最少6万一百笔以上，只看收款码流水);
4、征信良好，五级分类正常，无当前逾期;
（三）征信要求
1、逾期当前不能有1，近两年不能有6个1、无连2、近三年无连4;
2、信用卡使用率不超过70%;
3、负债(企业加个人)余额不超过500w;
4、非银行小贷不超过2笔、且余额不超过20w;
5、轻看查询(当月不超5次，2个月不超过8次，2个月以上的基本不看);
6、人行无呆账、资产处置、担保人代偿或者代还记录。
三、工商银行经营快贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高500万
2、借款利率：年化3.0%起
3、授信期限：1年;关注舒融通数科。
4、还款方式：先息后本，随借随还,
5、放款方式：50万以内直接放工行卡，超50万需下户收资料终审审批方式
6、系统审批5分钟左右出结果，如触发人工核实需后台查额度或原因
（二）申请条件
申请人要求
1、年龄：18-65周岁，非港澳台户籍;
2、对象：法人申请，无持股要求;
企业要求
1、成立时间：实际经营满12个月以上;
2、变更：近半年无变更;
（三）征信要求
1、逾期：无当前逾期，近2年内无连续2次、累计无4次;2、查询:近6个月查询次数≤15次，近2个月查询<8次;近1个月查询<4次;近6个月无频繁非银申请;
2、负债：除按揭贷款外，个人授信不超过5家，对公不超过3家;
3、司法：不存在刑事案件、失信被执行及限制高消费、股权冻结、重大负面舆情、民间大额融资等记录;
四、建设银行惠懂你
（一）产品详情
1、借款额度：最高300万
2、借款期限：1年
3、借款利率：年化3.95%起
4、还款方式：支持 “先息后本”，也可随借随还，按日计息
5、提前还款：无违约金
（二）申请条件
申请人要求
身份申请人为企业法人或实控人，若是法人变更，一般建议变更满1年
企业要求
1、成立时间：个体工商户成立 1 年以上，有限公司成立 2 年以上
2、企业类型：小微企业、个体工商户、个人独资企业
3、经营状态：企业经营状态正常，拥有实体店铺且正常经营，无工商税务不良违规
企业类型限制
1、包括个体经营者和有限责任公司。
2、商户需提供最近六个月的充足流水。
3、商户法人名下不得有未偿还的建设银行贷款。
（三）征信要求
1、查询：2个月查询不超6次
2、逾期：当前无逾期，近2年无连3累6，近2年逾期或欠息在 30 天(含)以内的次数≤6 次
3、信用卡：使用率不超70%
4、信用状况：五级分类账户中无关注类或不良类余额
5、负面：未被列入法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单
五、交通银行惠商贷
（一）产品详情
1、借款额度：300万
2、借款期限：授信最长5年，单笔最长1年
3、借款利率：年化3.15-9.45%
4、还款方式：先息后本，等额本金，等额本息
5、放款方式：受托支付，自主支付
6、申请资料：申请人身份证、实名手机、营业执照、国税账号密码等
（二）申请条件
申请人要求
1、年龄：22岁(含)-65岁(含)
2、个体工商户的法人或小微企业主法人且持股比例20%以上(股东不行)
企业要求
1、注册时间2年以上
2、企业类型：有纳税的有限公司、个人独资企业;有银联流水和收款码的个体工商户
3、企业经营稳定：法人、股东、经营范围 1年内变更不频繁
纳税客体要求
1、年开票(营业额)：近12个月不低于100万元
2、年纳税：近12个月缴税总额不低于1万元
3、纳税等级要求：A/B/M/C 级
4、欠税：当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中
5、最近一期增值税申报表按时申报
银联群体要求
1、商户收款通过银联渠道清算
2、银联收款码收款满2年
3、近十二个月无卡交易(微信、支付宝等)总金额大于2万
4、近一个月有结算额(结算额大于0)
烟草证准入。
（三）征信要求
1、逾期：法人不能有当前逾期，2年内不能连3累6;企业无当前逾期
2、负债：个人授信不超4家，企业授信不超2家
3、查询：近一个月查询不超3次，三个月查询不超过8次
六、惠闪贷
（一）产品详情
1、借款金额：300 万
2、借款利息：年化利率4%-9%
3、还款方式：等额本息
4、借款期限：1年期
5、提前还款：无违约金
6、收款账户：超50万需对公户
（二）申请条件
1、个人要求
1、申请人：经营者/法人
2、法人变更：满6个月
3、占股要求：只允许占股≥10%法人进件
4、企业类型：个体工商户、小微企业
5、申请年龄：18-60周岁
6、营业执照：满6个月
7、准入要求：以下满足任何一条即可申请
①必须有银联商户结算，银联收款使用满半年，收款码流水近一年月均流水3万以上。
②纳税群体，年纳税5000以上或年开票50万以上。
③烟草证群体
④社保公积金群体
⑤浦发抵押房群体或按揭房群体
（三）征信要求
1、无当前逾期，近2年内逾期≤6个“1”，无“2”及以上逾期(无连3累6问题)。
2、查询次数：近1月≤3次，近6月≤6次(8次内可尝试)，近1年≤8次(实操中存在1年18次查询仍批款案例)。
3、信用卡使用率≤70%，建议总负债≤近1年银联总流水的60%。
4、无不良记录(止付、代偿、呆账等)。
七、流水贷对比介绍
1、中国银行商e贷：优势在于接受社保或房产作为资质加分项，但必须配合线下考察。
2、农业银行商户e贷：纯线上操作、贷款周期长(3年)，但对银联流水的持续时间要求高(需1.5年以上)。
3、工商银行经营快贷：全市场额度最高(500万)，业务覆盖全国，需特别注意资金支付的合规性。
4、建设银行惠懂你：非常看重银联结算流水，提额路径清晰明确(重点关注收款、纳税和对公账户)。
5、交通银行惠商贷：起始利率最具竞争力(3.15%)，精准覆盖纳税、银联、烟草三类特定客群。
6、惠闪贷：贷款期限最长(5年)，适配客群范围广泛，符合条件的优质客户可申请利率下调。
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