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2025-08-15 点击：521
一、中国银行随心智贷
（一）产品详情
借款额度：最高30万
还款期限：12-36月(期间可不还本)
借款利率：年化利率3.0%-4.1%
还款方式：先息后本、等额本息/随借随还
（二）申请条件
1、年龄18-60周岁(年龄+贷款期限<60);
2、具有中国国籍(不含港澳台)，具有有效居民身份证;
准入要求(满足其一即可)
1、公积金群体：机关，事业单位(老师/医生/律师/建筑师等)上市公司，500强，国企单位，工作一年以上(公积金/社保);
2、本行按揭房客户(年化3.45%)(他行按揭房客户4.5%);
3、我行代发工资客户。
征信要求
1、征信当前无逾期记录，五级分类正常;
2、近五年无连三累六，近一年逾期金额不超1000元;
3、个人名下小贷均不超3笔;
4、查询近一个月小于5次;
5、负债：借款人在所有金融机构的信用贷款余额(含本笔)原则上不超100万元。
（三）额度测算
1、公积金群体：公积金基数×36-信用负债余额-信用卡负债;
2、中行工资群体：代发工资×36-信用负债余额-信用卡负债;;
3、退休群体：退休金×36-信用负债余额-信用卡负债;
4、按揭房群体：中行按揭月还×72-信用负债余额-信用卡分期/他行按揭月还×36-信用负债余额-信用卡分期。
注：抵押类负债不计入负债。
（四）申请流程
1、进入手机银行，点击贷款
2、选择“随心智贷”
3、点击“签署合同”
4、确认贷款信息、签署授权书
5、合同签署成功
二、建设银行建易贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高100万元
2、借款利率：3.25%起
3、借款期限：最长5年期
4、还款方式：1-3年期先息后本;3-5年以上等额本息，随借随还
5、提前还款：无任何违约金
（二）申请条件
1、年龄：20-60周岁;
2、准入对象：下列单位入职满一年(含)以上的职工:公积金缴存近三年满12个月以上;
①政府机构及事业单位类;
②金融行业;
③卫生行业;
④教育行业;
⑤集团类客户;
⑥其他与建行保持长期合作关系优质对公单位
征信要求
1、名下信用卡不超过6家发卡机构，使用率不超过70%;
2、信用贷款机构不超过3家;
3、机构查询近半年不超过8次，当月不超过3次;关注舒融通数科。
4、大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息;
5、近两年30天内逾期不能超过5个1，不能有2，不能当前逾期
（三）申请流程
1、客户登录建行手机银行，点击“全国住房公积金小程序”后，授权查看公积金信息
2、客户经理通过平板电脑受理建易贷业务，录入客户相关信息
3、客户经理进行贷款调查环境，客户签署信息授权书
4、实时显示贷款预估额度，贷款进入审核流程
5、审批、签约、放款到第三方或取现。
三、工商银行融e借
（一）产品详情
1、借款额度：最高80万(自助申请最高30万，超30万需柜台操作)
2、借款利率：年化利率3.45%
3、借款期限：1-5年期
4、还款方式：先息后本，等额本息，随借随还
(二)申请条件
1、年龄要求：18-60岁(未退休即可)。
准入要求(满足以下其一即可)
1、公积金人群，这是最常见的，也是最好申请的，好单位做，差单位不做。
2、工商按揭房用户，还款6个月以上。
3、工行代发工资用户。
4、工行房抵用户。
5、工行信用卡用户。
征信要求
1、近2年不连3累6，不能有当前逾期，近半年无3次及以上逾期。
2、近半年查询不超20次，太多了也不太好通过，线下申请时，不能集中申请多笔再申请融e借。
3、基本不看负债，但是网贷小贷不能太多，最好七八笔以下。
4、名下信用卡不超过10家发卡机构，使用率不超过90%;
（三）申请流程
1、登录工行APP：申请人需登录中国工商银行手机银行APP。
2、进入贷款页面：在APP首页或贷款专区找到“融e借”产品入口。
3、填写申请信息：按照页面提示填写贷款申请信息，包括贷款金额、贷款期限、还款方式等。
4、提交申请：确认信息无误后，提交贷款申请。
5、等待审核：银行会对申请人的信用状况、收入情况等进行审核。
6、贷款发放：审核通过后，贷款金额将实时发放至申请人的工行卡中。
四、农业银行网捷贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高100万;
2、借款利率：年化3.3%起。
3、借款期限：最长60期。
4、还款方式：先息后本，随借随还。
（二）申请条件
适用人群：农行个人住房贷款客户、代发工资客户、贵宾客户、按时缴纳住房公积金的客户、其他企业白名单客户;
1、房贷客户：
①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月(含);
②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域;
③所关联房产为别墅等大户型的，借款人应为个私业主以外的其他身份;
2、公积金客户：
①借款人征信报告中，拥有2年(含)以上公积金缴存信息，且最近更新日期在6个月以内;
②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
3、社保客户
①借款人征信报告中，拥有2年(含)以上社会保险缴存信息，且最近更新日期在6个月以内;
②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
4、代发工资客户
①借款人在我行代发工资期限超过1年(含);
②代发工资客户必须符合“随薪贷”单位准入条件;
③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
5、借记卡客户
①借记卡交易流水记录超过2年(含);
②每年交易流水、交易频率等条件符合规定;
③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
征信要求
1、不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额;
2、申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支;
3、最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次;
4、借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态;
5、借款人征信报告中，在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额
（三）申请流程
线上申请：
1、下载"中国农业银行"APP,登录点击“贷款”
2、找到网捷贷点击申请按步骤提交结果
线下申请：
1、联系当地客户经理面签
2、申报额度扣减负债和查询
3、审批通过放款
五、对比总结
工商银行看重与本行业务往来及公积金缴纳时长2年;
建设银行对公积金连续缴纳满一年，单位优质(国企事业单位);
中国银行对公积金满一年，查询宽松，网贷宽松，负债严格;
农业银行对公积金缴存时长一年，必须白名单客户，不在白名单需要添加。
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